고령 1인 가구 연금 이외 수입원 확보 전략: 적게 벌어도 꾸준히 버는 법

 고령 1인 가구의 경제 현실은 단순히 “소득이 적다”는 수준이 아니다. 국민연금 수령액이 평균 60만 원 수준, 기초연금까지 더해도 월 100만 원이 되지 않는 경우가 많으며, 이는 실제 생활비(식비, 병원비, 통신비, 관리비 등)를 감당하기에 턱없이 부족하다.
 더 큰 문제는 자녀나 배우자의 지원 없이 혼자서 전기요금, 병원비, 비상금까지 모두 감당해야 한다는 점이다. 이런 상황에서 중요한 것은 자산을 늘리는 것이 아니라, 작게라도 꾸준히 들어오는 ‘비 연금 수입’을 확보하는 것이다.
 이 글에서는 고령 1인 가구가 실천할 수 있는 현실적인 연금 외 소득원 4대 전략을 중심으로, 적게 벌어도 정기적으로 생활비에 도움이 되는 수입 구조를 만드는 방법을 구체적으로 제시한다.

 

1. 고정 소득: 주택연금, 월세 수익, 월 지급형 금융상품 활용

 

 연금 이외의 소득을 가장 안전하고 확실하게 확보하는 방법은 ‘고정적으로 들어오는 구조’를 만드는 것이다. 고정 수입이란 매월 정해진 날짜에 정해진 금액이 입금되는 방식으로, 생활비 예산 수립과 현금흐름 예측이 가능하다는 장점이 있다.

[1] 주택연금 (역모기지론)

• 본인 명의의 주택이 있을 경우, 매각하지 않고도 연금 형태로 현금 확보 가능
• 매월 일정 금액이 평생 지급되며, 사망 시 상속인이 주택을 상환하거나 처분
• 1가구 1주택 기준 공시가 12억 원 이하만 가능 (2025년 기준)
• 월 수령액: 약 70만 원~150만 원 사이 (주택 가격 및 연령에 따라 차등)

[2] 방 한 칸 월세 수익

• 자녀와 함께 살지 않는 경우, 거주 공간의 일부를 ‘소규모 셰어링 형태’로 임대
• 주방·욕실 공동 사용 조건 하에 고령자 전용 월세 입주자 모집 플랫폼(예: 집토스 시니어, 실버쉐어 등) 활용 가능
• 월 30만원 내외의 수입 확보을 확보할 수 있으며, 정기 소득 + 사회적 관계 형성의 이점도 있음

[3] 월 지급형 금융상품

• 예금성 자산을 단순 정기예금이 아닌 ‘월 지급형 정기예금’ 또는 ‘분리 과세형 채권형 펀드’로 운용
• 매달 일정한 이자 수입이 자동 입금되어 생활비 확보 가능
• 일부 상품은 비과세 한도(5,000만 원)를 초과하지 않도록 주의 필요

 이처럼 고정 수입원은 한 번 구조만 잘 만들면, 별도의 노동 없이도 꾸준히 들어오는 소득원이 되며 이는 자산을 줄이지 않고도 노후의 생활비를 장기적으로 커버하는 핵심 축이 된다.

 

2. 소액 근로 수입: 체력에 맞춘 시간제 일거리 확보

 

 고령자가 정규직이나 풀타임 근로를 하기는 어려우나, 저강도 일자리는 여전히 수행 가능하다. 특히 1인 가구는 시간 여유가 있는 경우가 많아, 근로소득이 연금 외 소득으로 매우 유효한 수단이 될 수 있다.

[1] 정부 지원형 노인 일자리사업 활용

• 보건복지부와 지방자치단체가 운영하는 노인 일자리 및 사회활동 지원사업(공익형, 시장형 등)
• 65세 이상 국민 기초생활수급자 또는 저소득 노인을 우선 선발
• 대표 업무: 공원 정리, 폐지 수거 보조, 초등학교 안전지킴이, 경로식당 배식 등
• 월 활동비: 약 27만 원 ~ 35만 원 수준
• 신청: 주소지 주민센터, 노인복지관 등에서 연 1~2회 모집

[2] 민간 소액 일거리

• 장보기, 반려동물 산책, 아파트 관리실 보조, 공방 보조원 등
• ‘시니어 인력파견센터’, ‘실버넷 구직게시판’, ‘카카오워크 시니어 일자리 채널’ 등에서 수시 채용 정보 확인 가능

 이러한 소액 근로는 정신적 활력, 사회적 관계 형성, 주기적인 소득 확보 등 다층적 효과를 가져오며, 생활비 부족으로 인한 우울감을 해소하고 ‘내가 여전히 일을 할 수 있다’는 자존감을 회복하는 효과도 크다.

 

3. 취미·기술 기반 수입: 작지만 의미 있는 일거리로 확장

 

 고령자의 경험과 취미는 단순한 여가가 아니라, 수입원으로 전환할 수 있는 잠재적인 생산 자산이다. 특히 SNS, 지역 커뮤니티, 공공기관을 통해 자신의 재능이나 취미를 활용한 소규모 수익 활동이 가능하다.

[1] 재능기부형 유료 활동

• 글쓰기, 사진 촬영, 바느질, 자수, 화분 키우기, 요리 등
• 지역 평생교육센터, 도서관, 복지관 등에서 소규모 강사, 보조강사로 활동 가능

[2] 손재주 기반 마켓 판매

• 뜨개질, 수세미, 수공예품, 반찬, 장아찌 등
• 지역 시니어마켓, 온라인 실버몰(예: 50+스토어, 서울시 어르신마켓) 통해 판매 가능
• 소규모지만 꾸준한 부수입 창출 가능 (월 10~30만 원 수준)

 이러한 활동은 소득보다는 자존감, 활동성, 정체성 회복이라는 측면에서 고령 1인 가구의 삶의 질에 긍정적 영향을 준다. 특히 혼자 지내는 시간이 많은 고령자일수록 ‘무언가 할 일’이 있는 것 자체가 정신 건강에 큰 도움이 된다.

 

4. 금융상품 수익 + 공공제도 연계로 빈틈없는 소득설계

 

 연금 외 소득을 구축할 때는 단순 수입만이 아니라, 세금·복지 혜택·의료비 절감까지 포함한 넓은 의미의 수입 구조를 설계해야 한다. 고령 1인 가구는 특히 세금 한 푼, 공제 혜택 하나도 현금처럼 중요하게 작용하기 때문이다.

[1] 비과세 금융상품 적극 활용

• 비과세 종합저축(연 2천만 원 한도, 만 65세 이상)
• 분리과세 금융상품(고령자 전용 채권형 펀드, 고배당 ETF 등)
• 이자소득이 2천만 원 이하일 경우 건강보험료, 기초연금 수급에 영향 없음

[2] 세금 환급 및 공제 전략

• 연말정산 시 의료비, 보험료, 기부금, 연금저축 납입액 공제 가능
• 환급금 수령 또는 소득 감소 인정 시 기초연금 재산 기준 완화 효과 발생

[3] 정부 지원 소득형 공공제도 병행

• 노인 일자리 연계형 임대주택(소득 지원형)
• 에너지 바우처, 의료비 본인부담 상한제, 간병 바우처 등 간접소득 효과 발생
• 매달 10만~30만 원 상당의 비용 절감 효과 → 사실상 수입과 동일한 효과

 이처럼 ‘소득’은 단순히 돈을 버는 것뿐 아니라, 세금, 지원금, 공적제도까지 통합해 관리하는 것이 핵심이다. 고령 1인 가구는 자산이 적더라도, 현금 흐름이 탄탄하면 훨씬 안정적인 삶을 이어갈 수 있다.

 

 

 

 

 노년기는 자산을 키우는 시기가 아니라, 자산을 지키고 생활을 유지하는 시기다. 그렇기에 국민연금과 기초연금만으로 부족한 현실을 채우기 위해서는 작게라도, 안전하게, 꾸준히 들어오는 소득원을 반드시 마련해야 한다.

 주택연금, 월세, 월 지급형 금융상품, 노인 일자리, 취미 수입, 세금 환급, 정부 지원 등 하나하나는 적지만, 이들을 구조화하고 습관화하면 연금 외 수입으로 충분히 월 30만~100만 원의 추가 소득 확보가 가능하다.
 그것이 곧, 자산을 깎아 먹지 않는 노후, 그리고 고립되지 않는 삶을 지켜주는 방법이다.